|
|
Kredyty, Kredyty mieszkaniowe, Kredyty hipoteczne
bowanie na źródła finansowania, których przedsiębiorstwo nie jest w stanie pozyskać.
Ocena ryzyka związanego z odbiorcami to głównie wiedza na temat kim są odbiorcy oraz czy są wypłacalni.
Ryzyko produkcyjne zależy od zdolności przedsiębiorstwa do dostosowywania się do zmieniających się wymagań rynku. Określenie tego rodzaju ryzyka związane jest z ustaleniem, jak szybko i jakim kosztem przedsiębiorstwo może stworzyć produkt dostosowany do zmiennego popytu oraz zdolności przedsiębiorstwa do p
a niego kosztem. Stanowią one podstawowy dochód banku. Wprawdzie banki również płacą odsetki od zgromadzonych środków pieniężnych, ale są one niższe od odsetek pobieranych za udzielone kredyty. Poza odsetkami od udzielonych kredytów banki pobierają prowizje. Wynika to z faktu samego przyznania kredytu przed jego wykorzystaniem. Prowizja liczona jest w procentach od kwoty przyznanego kredytu i wynosi 0,2-1,5%. Pobiera się ja z chwila przyznania kredytu z rachunku bieżącego lub pomniejsza się o ni
edytowych nie jest jednorazowym procesem poprzedzającym udzielenie kredytu, ale ciągłą powtarzaną oceną i analizą działalności kredytobiorcy. Dokonując tych badań i ocen, banki spełniają istotną funkcję ekonomiczną, dokonują ostrej selekcji potencjalnych kredytobiorców, spośród, których eliminują jednostki gospodarczo słabsze. Selekcja kredytobiorców ma na celu minimalizację ryzyka jakie ponosi bank udzielając kredytu.
Przy podejmowaniu decyzji kredytowej uczestniczą dwa podmioty starające się
tóre obowiązują banki *stopa rezerw obowiązkowych(5%) *stopa interwencyjna (rozliczają się banki) *stopa lombardowa *stopa redyskontowa(rozliczanie weksli)
Oprocentowanie stałe nie zmienia się w całym okresie kredytowym
Oprocentowanie zmienne może ulec zmianom w zależności od sytuacji na rynku kredytowym (BC)
Skonto-procentowy upust udzielony od sumy r-ku w zamian za wcześniejszą zapłatę w ramach określonego terminu. Wykonujemy przy kredytach lub rozliczeniach warunków płatności dostawcy towa
ki rentowności - 20 %
wskaźniki płynności - 15 %
wskaźniki struktury finansowania - 20 %
wskaźniki wiarygodności kredytowej - 25 %
wskaźniki wiarygodności kredytowej na podstawie projekcji- 20 %
Ocena sytuacji finansowej w łącznej ocenie ma wagę 25 %, stąd wpływ poszczególnych wskaźników na ostateczną ocenę ryzyka jest nieznaczny. Wewnątrz grup wskaźniki mają jednakową wagę. Ocena wskaźników w systemie punktowym odbywa się liniowo, w przedziale od 1 do 5 punktów.
Na ocenę ryzyka
|
